Nak duit masuk sendiri dari dividen? Modal RM5k–RM20k dapat berapa sebulan

“Daus, kalau akak letak RM15 ribu, sebulan dapat berapa?”

Ini soalan yang paling kerap masuk bila Daus sebut pasal dividen. Jawapan jujurnya: lebih kecil daripada yang ramai orang bayangkan, dan tak tetap. Tapi dividen memang wujud, dan ia masuk sendiri tanpa anda buat apa-apa. Halaman ni tunjuk angka sebenar dulu, baru terangkan kenapa.

Tak suka baca? Tengok video pendek ni

Tak suka baca? Tengok video pendek ni

Kira dulu

Isi modal anda, kemudian pilih hasil dividen. Tiga pilihan cepat dalam kalkulator tu ialah:

• 3% — anggaran untuk ETF dividen biasa.
• 5% — anggaran untuk ETF atau saham yang memang fokus dividen tinggi.
• 8% — anggaran untuk ETF “pendapatan” yang agresif, contohnya JEPI (ETF yang kutip bayaran bulanan dengan jual hak beli saham kepada orang lain).

Kalau tak pasti, cuba ketiga-tiga.

Kira: modal saya, sebulan dapat berapa?

Anggaran kasar sahaja. Hasil dividen berubah setiap tahun, dan harga unit boleh naik atau turun.

Modal (RM)Hasil dividen setahun (%)Pilih cepat:3%5%8%

Dari mana dividen tu?

Saham / ETF Amerika (cukai 30% dipotong) Saham Bursa Malaysia (tiada potongan)

Isi modal dan hasil di atas

Jadual cepat

Anggaran sebulan selepas potongan cukai 30% untuk dividen dari Amerika:

Modal	Hasil 3%	Hasil 5%	Hasil 8%
RM5,000	RM8.75	RM14.58	RM23.33
RM10,000	RM17.50	RM29.17	RM46.67
RM15,000	RM26.25	RM43.75	RM70.00
RM20,000	RM35.00	RM58.33	RM93.33

Cara kira: modal × hasil × 70% ÷ 12 bulan. Contoh: RM15,000 × 5% = RM750 setahun. Tolak 30% cukai jadi RM525. Bahagi 12 bulan jadi lebih kurang RM44 sebulan.

Jadi kalau anda nampak orang cakap “dapat RM1,000 sebulan dari dividen”, modal di belakang angka tu biasanya ratusan ribu ringgit, bukan belasan ribu.

Pelaburan apa yang bagi dividen — ringkasan untuk beginner

Bila orang sebut “dividen”, sebenarnya ada beberapa jenis pelaburan yang bayar agihan. Setiap satu ada harga masuk, cukai dan risiko yang berbeza:

	ASB	REIT Bursa	Saham dividen Bursa	Saham / ETF Amerika
Harga	Harga unit tetap RM1	Naik turun ikut pasaran	Naik turun ikut pasaran	Naik turun ikut pasaran
Modal minimum	RM10 (Bumiputera, 18 tahun ke atas). Had RM300,000	1 lot = 100 unit × harga	1 lot = 100 unit × harga	Fractional dari USD5 setiap order
Agihan	5.25 sen (2023), 5.75 sen (2024), 5.75 sen (2025) seunit	REIT kena agih sekurang-kurangnya 90% pendapatan untuk dapat pengecualian cukai di peringkat REIT	Ikut untung syarikat, boleh dipotong	Ikut untung syarikat, boleh dipotong
Cukai	—	Potongan 10% untuk individu dah tamat selepas YA2025. Sekarang diisytihar dalam borang cukai. Semak semula selepas Bajet 2027 (9 Okt 2026)	Dividen single-tier, tiada potongan. Cukai 2% hanya kalau dividen anda lebih RM100,000 setahun	30% dipotong di Amerika
Risiko utama	Bukan deposit bank, jadi bukan di bawah PIDM	Harga REIT jatuh, sewa turun	Untung syarikat jatuh, dividen dipotong	Harga jatuh + kadar tukaran

Beberapa nota:

• ASB bukan dalam Moomoo. Ia produk ASNB, dan Daus letak dalam jadual ni sebab ramai yang banding. Harga unitnya tetap, tapi Daus tak kata modalnya dijamin.
• REIT ialah dana yang pegang hartanah, contohnya mall, pejabat dan hospital, dan agih sewa kepada pemegang unit. Penerangan penuh ada dalam REIT dalam Moomoo.
• Saham Bursa ada platform fee RM3 setiap order dalam Moomoo, jadi order kecil kena peratus yuran yang besar.
• Akaun Moomoo: Daus cadang buka akaun bila dah ada RM1,000 untuk deposit pertama. Sebabnya ada dalam modal kecil, nak mula berapa.

Dari mana duit dividen datang

DividenDividenSebahagian keuntungan syarikat yang diagihkan kepada pemegang saham.Lihat dalam glosari → ialah sebahagian untung syarikat yang dibayar kepada pemilik saham. Kalau anda pegang ETF, ETF tu kumpul dividen dari semua syarikat dalam “bakul” dia, kemudian agihkan kepada anda ikut jadual. Ada yang bayar setiap bulan, ada yang tiga bulan sekali.

Hasil dividenHasil dividen (dividend yield)Dividen tahunan sebagai peratus daripada harga saham semasa.Lihat dalam glosari → (dividend yield) ialah jumlah dividen setahun dibahagi harga semasa. Kalau harga naik, peratus hasil jatuh walaupun dividen sama. Jadi hasil dividen bukan kadar tetap macam FD.

Kenapa ada ETF yang hasilnya 8% atau lebih? Selalunya sebab ETF tu guna strategi tambahan, contohnya jual hak beli saham kepada orang lain untuk kutip bayaran bulanan. Harganya: bila pasaran naik kuat, ETF tu tak naik sepenuhnya. Penerangan penuh dengan contoh JEPI ada dalam bahagian ETF dividen di halaman Dunia ETF.

Kenapa dividen bukan gaji tetap

1. Jumlah berubah. Syarikat boleh kurangkan dividen bila untung jatuh. Dalam app, JEPI bayar USD6.36 seunit pada 2022 tapi cuma USD4.72 pada 2025.
2. Modal boleh susut. Harga unit naik turun setiap hari. Anda boleh dapat dividen RM44 sebulan, tapi dalam tahun yang teruk nilai modal RM15,000 tu boleh jatuh jadi RM12,000. Kalkulator di atas tunjuk angka ni sekali supaya anda tak terlepas pandang.
3. Dividen Amerika dipotong 30%. Kerajaan Amerika potong 30% sebelum duit sampai kepada pelabur Malaysia. Itu cukai, bukan caj Moomoo.

Beli sebelum dividen, jual lepas dapat — boleh untung ke?

Jawapan pendek: biasanya tak. Ramai fikir ni jalan pintas: beli sehari sebelum tarikh ex-dividen, dapat dividen, kemudian terus jual. Tapi pasaran dah ambil kira benda ni.

Harga jatuh lebih kurang sebanyak dividen pada tarikh ex-dividen. Lepas tarikh tu, orang yang beli dah tak layak dapat dividen kali ni, jadi harga saham biasanya turun lebih kurang sebanyak dividen yang dibayar. Contoh mudah: saham USD50 yang bayar dividen USD0.50 biasanya buka sekitar USD49.50 pada tarikh ex-dividen. Duit dividen masuk poket kiri, tapi nilai saham keluar dari poket kanan.

Lepas tu, ada tiga lagi kos yang makan baki:

• Yuran dua kali. Setiap order beli dan jual ada yuran. Saham Bursa contohnya ada platform fee RM3 setiap order, ditambah caj lain. Saham US ada platform fee dan duti setem setiap order.
• Cukai 30% untuk dividen Amerika. Dari USD0.50 tadi, cuma USD0.35 yang sampai kepada anda, tapi harga saham tetap jatuh sekitar USD0.50.
• Duit jualan tak boleh guna terus. Lepas jual, duit tu kena tunggu T+2 hari bekerja sebelum boleh beli benda lain atau withdraw.

Jadi dividen bukan duit percuma. Dividen ialah sebahagian nilai syarikat yang dipindahkan kepada anda sebagai tunai. Orang yang dapat manfaat dari dividen biasanya ialah orang yang pegang bertahun-tahun, bukan orang yang keluar masuk sekitar tarikh ex-dividen. Kalau anda tertarik dengan cara keluar masuk cepat, baca dulu trading atau labur lama.

Macam mana dividen sampai ke akaun bank anda

Ramai ingat dividen masuk terus ke akaun bank macam gaji. Sebenarnya ada tiga langkah:

1. Masuk akaun Moomoo dulu. Dividen saham atau ETF Amerika masuk sebagai tunai USD dalam akaun Moomoo anda. Dividen Bursa masuk dalam ringgit.
2. Tukar USD ke ringgit. Tukaran USD ke MYR dibenarkan (yang disekat cuma MYR ke USD sebelum beli). Dalam app, tekan ikon Exchange di baris atas tab Accounts, atau pergi Accounts → Transfers → Exchange. Skrin tu tunjuk kadar tukaran sebelum anda sahkan.
3. Keluarkan ke bank. Ikut langkah dalam tutorial withdraw. Withdraw biasanya sampai dalam 1 hari bekerja.

⤢

1. AIkon Exchange (jalan pantas)
2. 1Tab Transfers
3. 2Exchange

🔍 Tekan gambar untuk besarkan

Nak dividen beli unit baru secara automatik? (DRIP)

Kalau anda tak perlukan duit tu sekarang, dividen boleh beli unit baru secara automatik. Fungsi ni namanya Dividend Reinvestment (DRIP). Tetapannya ada dalam Accounts → All, di bahagian Trade → Dividend Reinvestment. Lama-kelamaan, unit tambahan tu pula bayar dividen sendiri.

Dalam akaun Daus, belian DRIP muncul dalam Accounts → History dengan lencana DRIP. Perhatikan kuantitinya kecil dan berpecahan, contohnya 0.1611 unit VOO, sebab jumlah dividen pun kecil. Daus belum semak sendiri sama ada DRIP berfungsi sama untuk saham Bursa, dan berapa yuran setiap belian DRIP. Jadi tekan rekod DRIP dalam History dan semak Fee Details untuk akaun anda.

⤢

1. Belian DRIP

🔍 Tekan gambar untuk besarkan

Bila dividen pertama masuk?

Setiap saham dan ETF ada tarikh yang dipanggil ex-dividend. Anda mesti dah pegang unit tu sebelum tarikh tu untuk layak dapat dividen kali ni. Beli pada atau selepas tarikh tu, dividen kali ni tak dapat, dan anda tunggu pusingan seterusnya.

Dalam Moomoo, buka halaman saham → tab Company → Dividends. Di situ ada tarikh ex-dividen terakhir, jumlah dividen seunit, hasil dividen (Div Yield TTM) dan kekerapan bayaran setahun. Penerangan lanjut dalam lepas beli saham pertama.

⤢ab

1. aTarikh ex-dividen terakhir
2. bHasil & kekerapan setahun

🔍 Tekan gambar untuk besarkan

Dividen Bursa atau dividen Amerika?

	Dividen saham Bursa	Dividen saham/ETF Amerika
Mata wang	Ringgit	USD, kena tukar
Potongan cukai	Single-tier, tiada potongan di sumber	30% dipotong di Amerika
Jadual bayaran	Biasanya setahun sekali atau dua kali	Ada yang setiap bulan atau 3 bulan sekali

Satu nota untuk orang yang dividen tahunannya sangat besar: mulai YA2025, individu di Malaysia yang terima dividen melebihi RM100,000 setahun dikenakan cukai 2%. Ia tiada kaitan dengan potongan 30% dividen Amerika. Untuk kebanyakan orang yang baru mula, ini tak terpakai.

Dividen berbanding ASB

ASB bayar agihan setahun sekali, dan harga unitnya tetap RM1. Saham dan ETF dividen bayar lebih kerap, tapi harga unitnya naik turun. Jadi ASB lebih sesuai untuk bahagian duit yang anda nak stabil. Saham dividen sesuai untuk duit lebihan yang anda sanggup tengok naik turun, dengan harapan dividen dan harga kedua-duanya membesar dalam jangka panjang. Ramai orang simpan kedua-duanya.